Потребителям финансовых услуг

Не спешите ставить подпись в договоре

      Наверняка многим знакома ситуация, когда вместо обещанных процентов от суммы кредита почему-то вдруг приходится выплачивать значительно больше. А все дело в том, что, заемщик подписывая договор либо вовсе не читал его, либо что-то недопонял в тексте но не уточнил у представителя банка. Запомните: что бы Вам ни говорили сотрудники кредитного отдела в банке и каким бы объемным ни казался договор, обязательно изучите всё, что в нем указано. Особое внимание обратите, упоминаются ли в тексте договора ссылки на иные документы, например, правила или условия кредитования, тарифы и т.д. Если да, попросите у специалиста банка экземпляр данных документов и также ознакомьтесь с ним.

Сколько придется платить по кредиту?

     Банки часто привлекают клиентов сниженными процентными ставками по кредиту. Однако следует иметь в виду, что конечная стоимость кредита может складываться не только из суммы основного долга, процентной ставки, но и некоторых других величин. Чаще всего к ним относятся комиссии за обслуживание счета заемщика, расчетное и операционное обслуживание, единоразовые выплаты при выдаче кредита и открытии счета и др. дополнительные платежи.     Плата за пользование кредитом может складываться из постоянного процента и величины, переменной в зависимости от колебаний рынка (например, ставки рефинансирования ЦБ РФ). С 2008 года банки обязаны указывать в договоре расчет полной стоимости кредита, то есть конкретную сумму в рублях, которую Вы будете должны выплатить банку. С помощью такого расчета Вы сможете определить, насколько выгоден для Вас тот или иной кредит. Кроме того, проследите, чтобы в договоре был приведен график платежей с указанием конкретных дат и сумм оплаты. Также обратите внимание на ответственность за просрочку платежей. Некоторые банки устанавливают штрафы в размере, в несколько раз превышающем сумму задолженности.

Какие условия банк не вправе включать в кредитный договор

Суды признают недействительными следующие условия договоров потребтельского кредита: ▄ условия, направленные на прямое или косвенное установление  сложных  процентов (процентов на  проценты);  ▄ условия о  праве

банка предъявить требование о досрочном исполнении обязательства по возврату кредита в случае ухудшения финансового положения заемщика;  ▄ условия о применении штрафа за отказ заемщика от получения кредита;  ▄ условия о запрете досрочного возврата кредита в течение определенного времени и овзимании банком комиссии за досрочный возврат кредита;  ▄ условия о праве банка менять тарифы на услуги по договору в течение срока действия договора;  Однако стоит иметь в виду, что при заключении договора с кредитной организацией заемщик, как правило, фактически лишен возможности  влиять  на  содержание  договора. Поэтому  в  качестве  выхода  из  данной ситуации можно рассматривать либо отказ от подписания договора, либо оспаривание спорное  положения договора в суде. Нельзя включать в кредитный договор условие о том, что судебные споры рассматриваются по месту нахождения банка.

                                       Особенности кредитных карт

       В удобстве кредитной карты сложно усомниться – до тех пор, пока Вы не сделали покупку по карте либо не сняли наличные в банкомате или кассе банка, проценты за пользование  кредитом  начисляться  не  будут. Но  выбирая  кредитную  карту, будьте  готовы  к  возможности  дополнительных  затрат.  Приобретая, кредитную  карту, обратите внимание на следующие условия договора:  ▄ какова комиссия за снятие наличных средств в банкоматах и кассах других банков;  ▄ какова комиссия при безналичных расчетах;   ▄во сколько обойдется sms-сервис;  ▄наличие льготного периода. Последнее условие является большим преимуществом кредиток. Если карта предусматривает льготный период, это значит, что в течение определенного периода времени Вы сможете пользоваться кредитом без начисления процентов. А вот с определением этого периода могут возникнуть вопросы. Чаще всего в рекламе формулировка о сроке льготного периода звучит как «до 45 дней», «до 50 дней», «до 55 дней»… Чаще всего, если срок льготного периода составляет, например, до 50 дней, это означает, что погасить задолженность Вы должны до 20 числа месяца, следующего за месяцем возникновения этой задолженности (покупки либо снятия наличных средств). Таким образом, чтобы льготный период был максимально длительным, лучше совершать покупку в начале календарного месяца. В некоторых банках льготный период не распространяется на снятие наличных. В любом случае необходимо заранее уточнять все условия в банке.

Напоследок…

      Решая вопрос о выборе банка и программы кредитования, важно помнить: банк не может требовать того, что не установлено договором. Поэтому внимательное изучение его условий поможет Вам избежать неприятных ситуаций в период кредитования. Телефон для справок: 3-25-39 отдел по защите прав потребителей администрации ГО Заречный (ул.Неского,3, каб.218)